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대출조건은 연소득 4천5백만원 이하라면 신용등급 6~10등급이내, 연소득 3천5백만원 이하의 자영업자를 대상으로 하고 있습니다. 대출한도는 운전자금은 2천만원, 창업자금은 5천만원, 대환자금의 경우는 3천만원입니다. 금리는 상호금융은 7.26%, 저축은행은 8.26%입니다.
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신용보증재단 사업자대출 자격조건 및 한도 신청
신용보증재단의 대출기간은 5년으로 1년동안은 이자만 납부하는 원금거치형으로 신청하실 수 있습니다. 이후 4년동안에는 원금과 이자를 함께 상환하는 …
Source: hhs0621.tistory.com
Date Published: 3/12/2021
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신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출)
5. 신용보증재단 대출 준비 서류 · 신분증 · 사업자등록증 (사본 가능) · 사업장 임대차계약서 (사본 가능) · 부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급) …
Source: godfatherloan.net
Date Published: 7/21/2021
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신용보증재단 개인사업자 대출 조건 및 신청방법
자격조건 · 대상기업, ① 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인 · 보증조건, ①사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
Source: world-stories.tistory.com
Date Published: 7/23/2022
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신용보증재단 대출 절차와 자격 알아봅시다 – 지플릭스
대출실행전 소기업, 소상공인이며 사업자등록후 정상영업중인 기업과 대표자 개인신용평점 745점~919점이내로 들어와야 합니다. 또한, 정부의 [소상공인 …
Source: gflix.kr
Date Published: 5/13/2021
View: 7031
신용보증재단 사업자대출 받는 방법, 자격 조건
신용이나 담보가 부족한 중소기업들과 소상공인의 경우에는 은행에서 돈을 쉽게 빌려주지 않기 때문에 신용보증재단이 보증을 서줘서 대출을 실행할 수 …
Source: infonavi.tistory.com
Date Published: 9/24/2022
View: 6758
서울신용보증재단
서울시 마포구 마포대로 163(공덕동 168) 서울신용보증재단 … 서울신용보증재단, 성실실패자부터 재창업자까지 재도전 소상공인에 자금~대출~경영컨설팅 패키지 지원 …
Source: www.seoulshinbo.co.kr
Date Published: 1/11/2021
View: 5576
신용보증기금 대출 한도 필요서류 자격조건
◎ 신용보증재단을 방문할 때, 필요한 서류는? · 자격조건 : 사업자로 등록되어 있고 부가세과세표준이 나오는 사업체 · 대출금액 : 매출 규모에 따라서 1~2 …
Source: socialnews-pick.net
Date Published: 5/9/2022
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- Author: 은행다니는 우빈아빠
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- Date Published: 2022. 3. 8.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=h-qoQQSIrzA
신용보증재단 사업자대출 자격조건 및 한도 신청
신용보증재단 사업자대출은 낮은금리로 사업자라면 누구나 신청이 가능합니다.
신용보증재단 사업자대출을 이용하시면 사업자가 시중은행보다 대출을 더욱 쉽고 많은 한도를 받으실 수 있습니다.
신용보증재단 사업자대출에 대해 알아보시기 바랍니다.
자격조건
신용보증재단의 사업자대출 자격조건은 신용점수가 낮은 저신용자이며 저소득 사업자라면 대출을 신청하실 수 있습니다. 기존 대출금이 있다면 연체하지 않았고 기존 신용보증재단에서 보증을 해주었지만 모두 갚지 못한 기업이라며 신청이 힘들수도 있습니다. 좀더 자세한 사항의 자격조건은 상담을 통해 확인해보시기 바랍니다.
한도 및 금리
신용보증재단 사업자대출의 대출한도는 최대 5천만원까지도 신용보증재단에서 사업자대출을 받아보실 수 있습니다.
신용보증재단 사업자대출의 정확한 한도는 금융회사의 거래상황 및 재무상태, 사업전망등을 종합적으로 평가하여 대출한도가 정해집니다.
대출금리는 2.9% 이며 신용보증재단에서 0.9% / 대출신청은행에서 2.0%의 금리로 대출이 가능합니다.
신용보증재단 사업자대출 대출한도 최대 5,000만원 대출금리 연 2.9% 대출기간 최대 5년 자격조건 저신용, 저소득 사업자
대출한도측정시 매출이 높다면 더욱 유리하게 적용될 수 있습니다.
대출기간
신용보증재단의 대출기간은 5년으로 1년동안은 이자만 납부하는 원금거치형으로 신청하실 수 있습니다.
이후 4년동안에는 원금과 이자를 함께 상환하는 원리금균등상환방식으로 대출상환이 진행됩니다.
대출기간은 각지역 신용보증재단 및 신청은행에 따라 조금씩 다르게 적용될 수 있습니다.
신청방법
신용보증재단 사업자대출신청은 지금바로 온라인으로 간편하게 신청하실 수 있습니다.
사업을 하고 계신 지역의 신용보증재단 홈페이지에 접속하여 운영하고 계시는 사업정보 및 대표자의 간단한 정보를 입력 하여 신청하실 수 있습니다.
지역신용보증재단 홈페이지 바로가기
간단한 정보를 입력하여 신청 후에는 대출을 받으시길 바라는 은행을 선택하시면 됩니다.
대출신청은행
대출가능은행은 지역농협, 수협, 신협, 새마을 금고, 산림조합, 상호저축은행 입니다.
신청시 제출서류
신청시 제출해야될 서류는 신청자에 따라 제출해야 되는 서류가 다릅니다.
: 임대차계약서 사본, 신용보증신청서, 변제금납입확인서(회생지원 프로그램 성실이행),
창업교육, 컨설팅 이수 확인서류 등(창업기업), 대부업 채무정보 조회서(대환대출)
추가적으로 제출하진 않지만 지역신용보증재단이 직접수집하는 서류는 아래와 같습니다.
: 부동산등기사항전부증명서, 국세납세증명서, 주민등록등본, 부가가치세과세표준증명,
사업자등록증명원, 휴폐업증명원, 표준제무제표증명원, 법인등기사항 전부증명서, 금융거래 확인서 등
신용보증재단의 사업자 대출을 받고 싶으신 분들은 먼저 보증상담을 받아보시는 것을 추천드립니다.
상담은 신용보증을 받을 수 있는지와 보증금액에 대한 상담이 가능합니다.
자세한 내용을 확인하기 위해서는 국번없이 1357로 전화하셔서 신용보증에 대한 내용을 문의하시면 확인하실 수 있습니다.
신용보증재단 소상공인대출
– 더 많은 사업자대출
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신용보증재단 대출 자격, 조건 및 절차 정리 (소상공인 대출) • 대부론
내수 경제가 어려워지면서 가장 먼저 피해를 보는 분들이 바로 소기업과 소상공인 분들입니다. 하지만 자금이 필요하더라도 은행 대출 심사가 까다로워져서 저금리 대출이 어려운 현실이죠. 이렇게 어려운 소기업, 소상공인 분들에게 오늘 꼭 알려드릴 대출이 바로 신용보증재단 대출인데요. 이번 글에서는 신용보증재단 대출 자격 및 조건을 정리해보고 몇 가지 주의사항을 같이 살펴보도록 하겠습니다.
신용보증재단 대출
1. 신용보증재단 이란?
신용보증재단은 지역신용보증재단법에 의해 설립된 법인입니다. 소기업과 소상공인의 신용 보증을 주 업무로 하고 있으며, 신용보증재단 중앙회와 광역자치단체별로 지역신용보증재단(ex. 서울신용보증재단)을 운영하고 있습니다. 참고로 이름이 비슷한 신용보증기금과는 다른 기관이라는 점은 알아두세요.
2. 신용보증재단 대출 종류
신용보증재단에서 제공하는 대출 종류에는 운전자금과 시설자금 등이 있는데요. 어떤 신용보증재단에서 대출 받느냐에 따라 종류가 달라집니다. 예를 들어 신용보증재단 중앙회와 서울신용보증재단, 경기신용보증재단에서 받을 수 있는 보증이나 대출에는 다음과 같은 것들이 있습니다.
1) 신용보증재단 중앙회 보증 종류
일반보증 : 운전자금, 시설자금, 소상공인 창업 및 경영개선자금
특례보증 : 시니어창업, 장애인기업, 최저임금 경영 애로기업, 재해중소기업 등
햇살론(사업자) : 햇살론 자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인
2) 서울신용보증재단 대출 종류
긴급자영업자금 (영세 소상공인)
경제활성화자금 (서울 소재 소상공인)
창업기업자금, 재해중소기업자금 등
3) 경기신용보증재단 대출 종류
운전자금 (중소기업)
소상공인 지원자금 (점포 임차보증금, 창업자금 등)
창업 및 경쟁력 강화자금 등
신용보증재단 대출 종류는 글 하단에 있는 각 재단 홈페이지를 참고하면 되는데요. 수 많은 조건을 다 보기에는 시간이 많이 걸리니 아래 단락에서 각 지역신용보증재단에서 운영하는 평균적인신용보증재단 대출 자격과 조건을 살펴보도록 하겠습니다.
신용보증재단 대출 자격
1. 사업자 등록
신용보증재단 대출 자격을 갖추려면 일단 사업자등록증이 있어야 합니다. 그리고 사업자 등록한 지역의 지역신용보증재단의 자격 요건을 살펴봐야 하는데요. 예를 들어 서울시 같은 경우에는 서울시 소재 중소기업 또는 소상공인이면 자격이 됩니다.
2. 업종
업종으로는 음식점업, 가정용품 도매업, 음식료품 도매업, 섬유 및 의복 소매업, 두발미용업 등이 우선 지원 대상으로 되어 있는데요. 유흥업소나 고급 외식 레스토랑, 골프장, 귀금속업 등이 아니라면 대부분 업종이 자격이 됩니다. (자세한 융제 제한 업종에 대해서는 아래 링크 참고)
3. 세금 납부 실적
그리고 영업 기간동안 세금 납부를 성실히 하셔야 합니다. 신용보증재단 제출 서류 중에는 국세완납증명서, 지방세완납증명서 등이 있는데요. 이런 서류를 세무서와 동사무소에서 발급받아 제출하여야 하기 때문입니다. (사업 영위 1년 미만인 경우 매출증빙자료로 대체)
신용보증재단 대출 조건 및 절차
1. 대출 금리
신용보증재단 대출은 은행 금리에서 이차보전을 해주는 형식으로 지원됩니다. 이차보전이란 은행금리에서 일정 부분을 정부 지원으로 깍아준다는 얘기인데요. 예를 들어 서울신용보증재단의 보증서를 받고 신한은행에 대출 신청해서 금리가 4%가 나왔다면, 여기에 1.5%를 국가가 대신 내주고 소상공인은 2.5%의 이자만 내게 되는 것입니다.
2. 대출 한도
대출 한도는 업체당 최고 1~ 5억원 (경기, 서울 등) 이내로 되어 있지만 소상공인의 경우 경험적으로는 대략 1~3천만원 정도 예상하시면 될 것 같습니다. 물론 소득이나 가게 규모에 따라 한도가 달라지니 이 점은 감안하시고요. 대출 한도 결정 요인에 대해서 아래 글을 한 번 참고해보시길 바랍니다.
3. 대출 기간
신용보증재단 대출 기간은 대부분 거치기간 1~2년 정도를 두고 있습니다. 즉, 1~2년 동안은 이자만 내고 나머지 기간 동안 원금과 이자를 상환하는 것인데요. 만기일시상환, 원(리)금균등분할상환 중에 선택할 수 있으며, 최고 5년까지 대출 기간을 정할 수 있습니다.
4. 대출 절차
신용보증대출을 받으려면 먼저 보증상담 예약을 하고 상담을 받아야 합니다. 그리고 서류 접수를 하면 조사를 나오는데요. 조사는 간단하게 5~10분 정도 담당자가 실사를 나오게 됩니다. 이 후 보증승인이 되면 은행에서 대출을 실행하게 됩니다. 이 모든 절차는 약 2~4주 정도 기간이 걸리기 때문에 미리 상담 예약을 하시길 바랍니다.
서울신용보증재단 고객센터 : 1577-6119
경기신용보증재단 고객센터 : 1577-5900
인천신용보증재단 고객센터 : 1577-3790
부산신용보증재단 고객센터 : 051-860-6600
광주신용보증재단 고객센터 : 062-950-0011
대전신용보증재단 고객센터 : 042-380-3802
제주신용보증재단 고객센터 : 064-750-4800
이외 지역 신용보증재단 고객센터는 구글 검색을 활용하세요.
5. 신용보증재단 대출 준비 서류
신용보증재단 보증상담 예약 후 방문 하실 때 미리 아래 서류를 준비해 가시면 절차를 빠르게 진행할 수 있습니다. (아래 영상도 참고하세요)
신분증
사업자등록증 (사본 가능)
사업장 임대차계약서 (사본 가능)
부가가치세과세표준증명원 (세무서, 홈택스 발급)
현금영수증발행내역 등 매출증빙자료 (사업 영위 1년 미만인 경우)
3개년 재무재표 (법인의 경우)
법인등기사항전부증명서 (법인의 경우)
신용보증재단 대출 시 주의사항
1. 불법 브로커
최근 신용보증재단 대출이 많이 이루어지면서 안 그래도 어려운 소상공인들을 상대로 수수료를 떼어가는 불법 브로커들이 생겨나고 있습니다. 불법 브로커들은 대출이 안되는 소상공인에게 접근해서 서류를 조작하고 대출을 받을 수 있게 해주겠다고 유혹하는데요. 그러면서 막대한 수수료나 금품을 요구하기 때문에 주의하셔야 합니다.
또한 불법 브로커에게 의뢰하여 대출을 받았더라도 적발되면 모든 대출금을 회수 당하고 심하면 형사 처벌까지 받을 수 있습니다. 따라서 아무리 어렵더라도 절대 불법 브로커에게 막대한 수수료를 주면서까지 의뢰하지 마셔야 합니다.
불법 브로커를 만났다면 신용보증재단중앙회 고객센터(1588-7365) 또는 금융감독원(1332)로 신고하시면 됩니다.
2. 보증료 차감
신용보증재단에서는 소상공인의 대출에 대해 100% 보증을 서게 됩니다. 이 때 연간 원금의 1% 정도를 보증료로 내게 됩니다. 따라 2천만원을 2년 기간으로 대출 받은 경우 약 40만원의 보증료를 내게 된다는 점은 감안하셔야 합니다. 하지만 보증료를 낸다고 해도 감면 받은 이자 금액이 다른 대출이 비해 훨씬 유리하므로 신용보증재단의 대출을 무조건 먼저 알아보세요.
3. 휴업 및 폐업 여부
신용보증재단 대출 신청일 현재 휴업이거나 폐업 상태인 경우 대출을 신청할 수 없습니다. 그리고 대표자가 현재 개인회생이나 워크아웃 같은 채무조정제도 대상자여서는 안됩니다. 또한 대표자의 사업장이나 자가주택에 압류, 가압류, 가처분 등에 처해진 적이 없어야 합니다.
4. 다른 대출과의 중복 여부
다른 금융기관의 대출이 과도하게 있거나 연체 내역이 있는 경우 신용보증재단 대출 부결이 될 수 있습니다. 그리고 신용보증재단이 아닌 신용보증기금을 이용 중인 경우에도 대출에 제한이 있을 수 있다는 점 주의하셔야 합니다.
결론
이상 신용보증재단 대출에 대해서 자격과 조건 그리고 주의사항에 대해 살펴봤습니다. 그리고 대출 절차에 대해서도 알아봤는데요. 앞서 말했듯이 소상공인과 자영업자에게 있어 신용보증재단 대출은 가장 먼저 알아봐야 할 대출입니다. 아무쪼록 검색 사이트에서 나오는 대부업 고금리 대출을 주의하시고 저금리 대출을 받아 사업을 이끌어 나가는데 도움이 되시길 바랍니다.
꼭 참고해서 읽어봐야 할 글
신용보증재단 개인사업자 대출 조건 및 신청방법
신용보증재단에서 개인사업자를 위해 보증하는 대출을 알려드리겠습니다.
신용보증재단 개인사업자 대출을 신청하는 소상공인분들은 창업자금과 임대료를 지원받으실 수 있습니다.
임대료 또는 창업자금이 필요한 소상공인분들이라면 신용보증재단 개인사업자 대출을 꼭 확인해보시기 바랍니다.
<목차>
자격조건
신용보증재단 개인 사업자 대출은 서울 신용보증재단에서 보증하는 대출이므로 서울시 소재의 소상공인이라면 신청할 수 있습니다.
사업자등록증 상 개업 후 1년이 된 소상공인 또는 예비창업자 분들도 지원을 받으실 수 있습니다.
서울소재에서 사업하고 계신 분들이라면 신용보증재단 개인 사업자 대출을 신청해보시기 바랍니다.
신용보증재단 개인사업자 대출은 대출 시 서울시 신용보증재단으로부터 보증을 받을 수 있어야 합니다.
서울시의 소상공인이라면 누구나 받을 수 있는 항목이니 아래의 보증 조건을 확인하시기 바랍니다.
사업장을 보유한 사업자 재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료한 사업자 재단의 창업컨설팅 이수한 사업자
신용보증 재단에서 제공하는 컨설팅과 창업교육에 대해 더 알아보실 분은 링크를 참조하시기 바랍니다.
신용보증재단 개인사업자 대출조건 대상기업 ① 사업자등록(창업) 후 1년 이내인 서울시 소재 소상공인
② 업종 전환 및 사업장 이전의 경우, 전환 또는 이전 후 사업자등록증 기준 1년 이내인 소상공인
③ 예비창업자 보증조건 ①사업장 확보 (자가구입 또는 임대차계약 완료 후 보증금 완납된 경우에 한함)
②재단 또는 유관기관에서 주최하는 창업교육 수료
③재단의 창업컨설팅 이수 보증한도 업체당 3천만원 이내
※ 조건에 따라 2천만원 추가한도 부여 가능 업체당 5천만 원 이내
(※ 임차보증금의 80%범위 내 지원) 보증기간 최대 5년 최대 5년 보증비율 90% 100% 보증료 연 1.0% 연 1.0% 대출금리 서울시자금 이용 시 은행금리에서 1%~1.5% 차감(서울시 부담)
대출한도
신용보증재단 개인사업자 대출은 창업에 필요한 자금 범위 내에서 지원받을 수 있습니다.
대출한도는 최대 3천만원까지 신청이 가능합니다. 또한 최대 2천만원까지 추가로 대출을 받을 수 있는 경우도 있습니다.
또한 신용보증재단에서 진행하는 창업 전 컨설팅을 수료한 경우입니다.
해당 사항이 궁금하신 분들은 신용보증재단 홈페이지에서 확인해보시기 바랍니다.
금리
신용보증재단 개인 사업자 대출은 낮은 금리로 사업자 대출을 활용하실 수 있습니다.
신용보증재단은 서울시의 자금을 활용합니다. 따라서 은행금리에서 1%~1.5% 는 서울시에서 부담하고 있습니다.
신용보증재단 개인사업자 대출은 최대 3~5천만원까지 시중은행보다 1 ~ 1.5% 낮은 금리로 신청해보시기 바랍니다.
기간
신용보증재단 개인 사업자 대출은 최대 5년까지 대출을 받으실 수 있습니다.
신청방법
신용보증재단 개인사업자 대출 신청방법은 간단합니다.
신용보증재단의 대출상품을 이용하기 위해서는 먼저 신용보증을 신청해야 합니다. 신용보증재단 홈페이지에서 신용보증 신청을 선택합니다.
신용보증 신청은 간단한 본인인증으로 진행할 수 있습니다. 그 다음은 개인사업자 대출 신청입니다. 개인사업자 대출 신청방법은 두 가지입니다.
방문없이 모바일에서 개인사업자 대출을 신청하실 수 있습니다. 또는 인근의 신용보증재단을 방문하시려면 예약 후 직접 찾아가는 방법도 있습니다.
모바일 신청 시에는 본인인증을 위해 공동인증서만 준비하시면 됩니다. 복잡한 서류없이 바로 신청을 하실 수 있습니다.
또 다른 개인사업자 대출이 필요하신 분들은 아래를 참고 하시기 바랍니다.
[분류 전체보기] – 농협에서 개인 사업자 대출 쉽게 받는 방법 (프리랜서 대출) [대출 정보] – 카카오뱅크 개인 사업자 대출 조건 및 필요서류 [대출 정보] – 연체중 대출 가능한 곳 [대출 정보] – 청년 전세 자금 대출 자격조건 및 신청방법
신용보증재단 대출 절차와 자격 알아봅시다
신용보증재단 대출 절차와 자격 알아봅시다
신용보증재단 대출은 신종 코로나 바이러스로 손해를 입은 소상공인을 위한 대출이라고 할 수 있습니다. 특히나 사업을 처음 시작하고 또 시작하시려는분들은 주목하는것이 좋습니다. 보통 신용보증재단을 이용하고자 하는분들은 준비했던 자금이 부족해 추가적인 사업자 대출을 준비하기 때문입니다.
신용보증재단 대출이란?
신용보증재단 대출을 받기 위해선 일단 신용보증재단이 무엇인지부터 아셔야 합니다. 우선적으로 서류를 1차 검토 후 사업자 대출의 규모도 결정됩니다. 최소 1천만원에서 필요한 자금까지 심사가 이루어지며 모든 조건이 만족하고 규모에 따라 대출금액도 증가하게 됩니다.
신용보증재단이 직접 보증을 서주는 제도로 은행에서 자금을 융통할 수 있도록 도와주는 방식으로 전국 16개 신용보증재단을 통해 보증을 받게되면 농협, 신협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행에서 신용보증재단 대출을 이용할 수 있게 됩니다.
대출 자격
대출실행전 소기업, 소상공인이며 사업자등록후 정상영업중인 기업과 대표자 개인신용평점 745점~919점이내로 들어와야 합니다. 또한, 정부의 [소상공인 방역지원금] 수급기업이어야 대출신청이 가능합니다. 이 조건을 모두 충족해도 아래와 같이 부적격 사유가 있다면 대출이 불가합니다.
소진공 일상회복 특별융자 수혜
소진공 희망대출 수혜
시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
대출금연체 및 국세와 지방세 체납
신용도판단정보 및 공공정보 보유자
신용보증사고 및 대위변제 관계자
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대출 서류
기본적인 서류로는 소득증명서, 소득신고세 납부서, 임대차계약서, 사업자등록증등 그 외 일반적인 서류가 필요합니다. 신용보증재단에 문의하면 각 지역의 소재지 담당자가 알려주며 신용보증재단대출은 낮은 금리에 높은 한도로 활용이 가능합니다.
대출 한도
신용보증재단 대출 한도는 최대 7천만원 이내이지만 지역별 그리고 은행별로 차이가 있습니다. 신용보증재단에서 신용보증하는 대출의 종류에 따라 햇살론, 운전자금, 지원자금등 다양하며 보통은 사업을 시작하고 매출이 발생했을때 이용하면 심사가 빨리 이루어지고 대출승인도 빨라진다고 합니다.
대출 신청방법
신용보증재단 대출을 이용하려면 직접 방문하는것이 유리합니다. 지역내의 신용보증재단 지부를 방문해 신청하시기 바랍니다.
보증상담 : 첫방문시 상담 진행 은행상담 : 필요서류 준비, 제반서류 준비 서류제출 : 은행방문후 필요서류와 요건이 충족되면 서류제출을위해 재단방문 현장실사 : 서류검토후 재단에서 현장 실사를 진행 보증약정 : 보증약정을 위해 재단에 다시 방문 대출실행 : 해당은행에 방문하여 대출진행
온라인 교육 수료증
대출실행전에 [경기신용보증재단 사이버연수원] 혹은 [경기도 자영업 아카데미 교육] 등 지역내의 사이트를 방문해여 회원가입을 한 후 12시간이상의 교육을 이수하면 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
신용보증재단 사업자대출 받는 방법, 자격 조건
사업자라고 한다면 일반적인 직장인보다 대출심사에 더욱 까다롭고 조건도 좋지 않은 것이 사실입니다. 하지만 국가에서 보증을 서준다고 한다면 이야기는 달라집니다.
신용보증재단 사업자대출 상품들을 이용하면 훨씬 더 좋은 조건으로 저렴한 금리에 많은 한도를 이용할 수 있습니다.
신용보증재단은 뭐하는 곳일까?
신용보증 재단은 한마디로 얘기하자면 담보를 서주는 곳입니다. 신용이나 담보가 부족한 중소기업들과 소상공인의 경우에는 은행에서 돈을 쉽게 빌려주지 않기 때문에 신용보증재단이 보증을 서줘서 대출을 실행할 수 있도록 합니다.
각 지자체별로 신용보증재단이 있습니다. 서울 신용보증재단, 경기신용보증재단이 인구가 많은 만큼 규모도 큰 편입니다. 국가기관인만큼 보증심사가 간단하지는 않습니다. 그렇다면 어떻게 대출을 받게 될까요?
신용보증재단 사업자대출 받는 방법
신용보증재단의 사업자대출을 받기 위해서는 보증상담 예약을 먼저 진행합니다. 각 지자체별 고객센터에서 유선과 온라인 상담예약을 할 수 있습니다.
상담 일정을 잡고 준비해야 할 서류를 안내받은 뒤 상담일에 준비된 서류를 챙겨가면 되겠습니다. 서류심사 이후 문제가 없을 경우에 실제, 해당 사업자가 실제 하는지 여부를 확인하기 위해서 실사가 나옵니다.
간단하게 사업에 대한 내용을 현장 담당자가 파악을 하게 되고 최종적으로 보증승인이 나게 됩니다. 보증승인 이후에는 보증서를 가지고서 대부분 운전자금의 경우에는 시중 1 금융권 은행에서 대출을 받게 됩니다.
신용보증재단 사업자대출 종류
각각의 신용보증재단에 따라서 사업자 대출 종류가 조금씩 다릅니다. 공통적으로 크게는 운전자금과 시설자금으로 나뉘게 됩니다.
운전자금이란?
운전자금이란 기업의 경영에 필요로 하는 자금을 이야기합니다. 각종 인건비 지급이나, 대출이자 지불, 원자재 및 재료구입 등 기업 운영에 들어가는 금액입니다.
운전자금으로는 성장기반자금, 긴급 자영업 자금, 창업기금 자금, 코로나19 피해기업자금 등 다양한 자금들이 있습니다
시설자금이란?
시설자금이란 사업장과 생산 설비, 공장 기계를 구매하기 위해 필요로 하는 자금입니다. 시설투자비가 많은 제조업이나 큰 공간이 필요한 임대보증금으로 이용할 수 있습니다.
시설자금으로는 입지지원사업, 건설사업, 숙박사업, 중소기업 연구소 설립, 유통업 구조개선사업 등이 있습니다.
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신용보증기금 사업자대출 자격조건 비교
신용보증재단 사업자대출 자격
사업자등록증은 필수입니다. 내가 등록된 사업장 주소에 맞는 신용보증재단에서 이용하는 것이 기본입니다.
각각의 자금 종류에 따라 자격은 상이합니다. 창업지원자금의 경우에는 당장의 매출 기록이 필요하지 않을 수 있지만, 성장기반자금의 경우에는 기존의 매출기록이 필수적입니다.
많은 분들이 이용하는 긴급 자영업 자금의 경우에는 생계형영세 자영업자만 이용가능하며 이전대비 매출이 감소하거나 임대료가 상승했어야 합니다.
업종 중 일반적인 소상공인과 기업들은 대부분 이용이 가능합니다. 하지만 융자가 제한되는 업종들도 많이 있습니다.
골동품 귀금속 중개업, 일반유흥주점업, 골프장, 무도장, 증기탕 및 안마시술소, 부동산업, 담배 중개업, 금융업, 다단계 및 도박 관련 업종은 이용이 불가능합니다.
신용보증재단 사업자대출 금리 및 보증료
신용보증 재단의 금리는 상당히 저렴한 편입니다. 신용보증재단이 보증을 서기 때문입니다. 각각의 자금 종류에 따라서 금리가 달라지기 때문에 직접적인 확인이 필요합니다.
저렴한 경우 1%대부터 2% 대도 가능하며 고정금리 상품도 많은 편입니다. 일부 상품의 경우에는 보증료가 있습니다. 보증료는 1%가 대부분이며 해당 이자까지 합산하여 계산하시기 바랍니다.
신용보증재단 사업자대출 한도
많이 받는 소상공인 창업기업자금의 경우에는 업체당 1억 원 이내로 이용이 가능합니다. 사업장 임차자금은 5000만 원까지 가능합니다. 일반 창업기업자금의 경우에는 3000만원까지입니다.
긴급 자영업 지원자금은 한도 7천만원이며 간이과세자도 가능합니다. 성장기반자금의 경우에는 어느 정도 매출 기록이 있고 향후 성장 가능성이 많아서 업체당 5억원 한도 내에서도 이용이 가능합니다.
시설자금의 경우에는 공장이나 건물을 짓기 위한 자금용도로 이용되면 한도는 더욱 커집니다. 하지만 일반적으로 보증과 기준이 까다롭습니다.
신용보증재단 사업자대출 기간 및 상환방법
자금의 용도에 따라 다릅니다. 운영자금의 경우에는 보통 1년 거치와 2~4년 균등분할 상환 및 2년 만기 일시상환, 2년 거치 3년 균등분할상환으로 상환기간이 길지 않습니다. 보통 총 5년 이내에 상환이 완료되어야 합니다.
시설자금의 경우에는 금액이 큰만큼 3년 거치 5년 균등분할상환으로 총 8년 정도의 긴 기간을 가져가게 됩니다.
신용보증재단 사업자대출 필요서류
상담 진행 시 필요서류는 일반적으로 다음과 같습니다.
신분증, 사업자등록증, 사업장 임대차계약서, 소득금액 증명원, 부가가치세 표준 증명원, 매출 증빙자료, 재무제표, 법인등기사항 전부증명서 등 법인이냐 개인사업자냐에 따라서 서류에 차이가 있을 수 있습니다.
자세한 서류는 직접 상담문의를 해보시고 안내되는 서류를 챙겨가시면 되겠습니다.
결론
신용보증재단 사업자대출에 대해서 알아봤습니다. 지역별로 다 있는 신용보증재단을 이용하면 기업을 경영하고 있거나 새로 창업한 사업자라고 하더라도 저렴한 금리로 이용할 수 있습니다.
대출 심사나 과정이 복잡하긴 하지만 그럼에도 상담을 받아보시고 자격 조건을 우선적으로 확인하시기 바라겠습니다. 하고 계신, 준비하고 계신 사업 모두 번창하기를 기원합니다.
신용보증기금 대출 한도 필요서류 자격조건
기업의 신용도를 기준으로 심사를 하여 신용보증서를 제공해주는 제도로, 보증은 대출보증, 납세보증, 어음보증 등 여러가지로 종류가 다양합니다.
◎ 신용보증기금 대출 한도는?
신용보증기금은 대부분 1억원 이상을 보증합니다.
제조업은 직전년도 매출 약 1/3~1/4정도 발급이 가능하나, 제조업이 아닌 기업은 직전년도 매출 약 1/5~1/6정도 발급 가능합니다.
◎ 신용보증기금 대출 금리는?
신용보증기금 금래는 3%입니다. 은행선납수수료 1%까지 하면 4%라고 생각하시면 됩니다.
◎ 신용보증기금 대출 기간은?
1년거치 4년상환으로 1년동안은 이자만 내고 4년동안은 이자와 원금을 상환하는 방식입니다.
◎ 신용보증기금 대출 조건은?
중소기업을 대상으로 합니다. 담보력을 보지 않는 만큼 기업의 성장가능성, 사업성등을 종합적으로 평가합니다. 신용 상태 역시 양호해야 하며,
매출이 계속해서 발생해아 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 거절사유는?
국세, 지방세 체납중
연체기업
사회적으로 문제를 일으킨 회사
일정기준 이상의 부채비율이 있는 기업
👉 무분별한 신청을 막기 위해서 부결시 약 6개월간 재신청이 불가합니다.
그렇기 때문에 한번 신청 시 신중하고 준비를 해야 합니다.
◎ 신용보증기금 대출 신청하는 절차는?
👉 신보 영업점의 보증신청내용 1차 검토
기업 및 대표자 등의 신용상태 점검
보증대상기업 여부 검토
자금용도의 타당성 검토
→ 영업점 방문상담 /전화상담
기업 현황, 필요자금의 용도 등 상담
신용조사자료 안내
→ 기업체 방문(고객 사업장)
정상경영여부, 거래상황 등 현장조사
→ 보증심사 및 승인
기업의 성장가능성, 사업전망 등을 종합적으로 검토하여 보증진행여부 결정
→ 보증서 발급
신용보증약정체결, 보증료 수납
→ 은행 대출 집행
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