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[재테크] 대출, 마이너스통장 무서워하지 말고 사용해라 (2부)– 교보증권 국제금융팀 김종구 상무
– 실전 투자가가 말하는 20, 30 청년들이 재테크 할 때 꼭 알아야 하는 것
#재테크 #대출 #마이너스통장
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까? – 턱턱이의 세상
2. 마이너스 통장은 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 500만 원을 빌린 마이너스 대출이라고 해도 사용하지 않으면 이자 발생하지 않는다는 점 …
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마이너스통장 안쓰면 생기는 문제, 5개 은행 비교
마이너스 통장은 내가 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하면 된다는 장점 덕분에 실제로 돈이 필요하지 않더라도 일단 계좌를 개설해놓는 사람들이 많습니다 …
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마이너스 통장 안쓰면 해지시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장 안 쓰면 이자가 안 나간다는 말에 미리 만들어두시는 분들이 많습니다. 하지만 활용할 계획이 없다면 오히려 안 만드는 것이 나을 수도 …
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마이너스 통장 개설시 주의점 (막 만들면 저처럼 됩니다)
마이너스 통장 대출이자는 어떻게 계산되나요? · 마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되나요? · 5천만 원 이상 마이너스 통장 연장 시에도 인지세 또 지불하나요?
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Date Published: 5/20/2021
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사라진 ‘억대 마통’, 안쓰면 한도 줄어든다 – 머니S
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보자 – 나만몰랐어
마이너스 통장 안쓰면 이자도 안 나갈까? 안 쓰고 그대로 방치해도 되는지. 한도가 줄어든다; 신용점수에 영향이 있다; 안 쓴다고 해지하면 다음 발급 …
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마이너스통장, 안 쓰면 뺏긴다…가수요 차단 – 뉴시스
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마이너스통장, 안쓰면 한도 줄고 돈 쓰면 이자 부담 커지고 ‘이중고’
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주제에 대한 기사 평가 마이너스 통장 안쓰면
- Author: 김작가 TV
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- Date Published: 2019. 8. 15.
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마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보겠습니다. 마이너스 통장은 일반적인 대출과 조금 방식이 다릅니다. 1,000만 원을 일반적인 대출로 이용한다면 자신의 통장에 1,000만 원이 들어오고 자유롭게 이용할 수 있습니다. 하지만 마이너스 통장은 한도가 1,000만 원으로 정해진 통장이 있고 거기서 사용한만큼 이자를 지불하는 것입니다. 이자를 책정하는 방식마다 다르기 때문에 미리 두 가지 대출의 차이점을 알아두는 것이 중요합니다.
마이너스 통장
마이너스 통장이란?
마이너스 통장은 한도 대출이라고 부를 수 있습니다. 입출금통장에 대출 금액만큼 한도가 부여되고 약정한 한도 내에서 이체나 출금 등으로 온라인/오프라인 결제를 할 수 있습니다. 예를 들어서 500만 원을 한도대출 받았다면 잔고가 0원이 될 때가지 자유롭게 사용이 가능한 점입니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 될까?
정부에서 대출 규제가 심해질 것을 예상해서 마이너스 통장을 미리 빌려놓으려는 사람들이 늘어난 적이 있습니다. 이것이 틀렸다는 생각을 가진 것은 아니지만 명확하게 생각해야 하는 부분이 있습니다. 마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 명확하게 알아야 하기 때문입니다.
앞서 간단하게 말한 것처럼 마이너스 통장 안쓰면 이자는 발생하지 않습니다. 하지만 자신이 대출을 이용하고 있다는 점은 변함이 없기 때문에 다른 대출을 이용할 때 한도가 줄어들 수 있습니다. 또한 너무 오랜 기간 마이너스 통장을 가지고 있는다면 오히려 신용적인 부분에서 고객에게 악영향을 줄 수 있습니다.
마이너스 통장 특징
1. 마이너스 대출은 자유롭게 쓰고 갚을 수 있습니다. 일반 신용대출과 달리 마이너스 통장은 필요할 때 필요한 만큼 이용하고 갚을 수 있습니다. 이용 후에도 추가 승인, 수수료 없이 이용할 수 있는 것이 특징입니다. 그렇기 때문에 돈이 필요한 시기나 금액을 특정할 수 없다면 마이너스 통장을 이용하는 것이 유리합니다.
2. 마이너스 통장은 사용한 금액에 대한 이자만 지불하면 됩니다. 500만 원을 빌린 마이너스 대출이라고 해도 사용하지 않으면 이자 발생하지 않는다는 점입니다. 만약 200만 원을 사용했다면 500만 원의 이자가 아닌 200만 원만큼의 이자가 발생하고 그것을 갚기만 하면 됩니다. 하지만 당일에 사용하고 당일 채워넣는 경우라면 하루 치 이자가 발생하는 점을 기억해야 합니다.
마이너스 통장 주의사항
1. 너무 오랜 기간 이용하지 않을 것이라고 생각한다면 일반 대출을 받는 것이 더 유리합니다.
※ 마이너스 통장을 800만 원 이용한 다음 1년을 그대로 둔 경우라면 아래와 같은 금액이 나옵니다.
마이너스 통장 안쓰면
실제 이율을 따져본다면 연 이율 약 8%가 나옵니다. 그렇기 때문에 오랜 기간 마이너스 통장을 이용한다면 일반 대출을 이용하는 것이 더 유리합니다.
2. 마이너스 통장을 너무 간단하게 사용하려면 오히려 관리하기 어렵습니다. 그렇기 때문에 계좌분리를 하고 사용해야 합니다. 마이너스 통장과 일반 통장, 급여 통장 등을 구분해서 사용해야 합니다. 그렇지 않고 이용한다면 돈을 사용하면서 마이너스 통장을 쓸데 없이 이용할 수 있기 때문입니다.
3. 특별한 일이 없는 경우라면 마이너스 대출을 이용하지 않는 것이 좋습니다. 한번 쉽게 이용하게 된다면 점차 사용량이 늘어서 더 많은 소비를 불러 일으킬 수 있습니다. 그러면 이자를 못 내거나 한도를 넘는 경우, 연체가 발생할 수 있기 때문에 꼭 명심해야 합니다.
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마이너스통장 안쓰면 생기는 문제, 5개 은행 비교
마이너스 통장은 내가 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 납부하면 된다는 장점 덕분에 실제로 돈이 필요하지 않더라도 일단 계좌를 개설해놓는 사람들이 많습니다. 하지만 사용 실적이 미미하거나 마이너스통장 안쓰면 한도가 20% 정도 축소된 뒤 기한이 연장될 수 있습니다.
마이너스 통장은 대출 신청자가 돈을 꺼내서 쓰지 않아도 최대 한도만큼 대출 내역으로 계산됩니다. 예를 들면 5000만원 한도의 마이너스 통장을 개설했을 때 한 푼도 꺼내 쓰지 않았더라도 실제로 조회되는 대출 내역은 5000만원을 사용한 것으로 조회가 됩니다. 그렇기 때문에 다른 신용 대출이나 주택 대출을 받아야 한다면 대출 내역 과다로 인해서 대출 한도가 줄어들거나 대출이 거부될 수도 있습니다. 또 마이너스 통장을 새로 만들면 매번 인지세를 납부해야 합니다. 그렇기 때문에 마이너스 통장은 슬기롭게 사용해야 합니다.
마이너스 통장이란?
마이너스 통장은 사용중인 은행의 계좌를 이용해서 일정 금액을 수시로 빌려 사용할 수 있는 대출 상품입니다. 약정 금액 한도 내에서 수시로 돈을 입출금할 수 있으며, 마이너스통장 안쓰면 이자가 붙지 않는 장점이 있습니다. 그리고 중도 상환 수수료가 없기 때문에 원금 상환에 대한 부담이 없다는 장점도 있습니다. 그리고 이자 납부 방법도 마이너스 통장에서 자동으로 인출이 되기 때문에 매달 이자를 송금해야 하는 불편함도 없습니다. 마이너스 통장의 대출 한도는 신용점수 (신용등급), 거래실적, 소득, 직장 규모 등에 따라서 결정됩니다. 최근 대출 규제로 인해서 마이너스 통장의 한도가 5000만원 이하로 축소된 상태입니다.
마이너스통장 한도가 줄어드는 이유는?
마이너스통장 쓰는 이유는 지금 당장 목돈이 필요하지 않더라도 갑자기 돈이 필요할 때를 대비해서 미리 계좌를 개설하려는 수요가 강합니다. 마이너스통장 안쓰면 이자가 발생하지 않기 때문에 최대한도로 대출을 받고 싶어 합니다. 하지만 은행 입장에서는 마이너스 통장 한도만큼 충당금을 잡아야 하기 때문에 상당한 비용이 들어가고 있습니다. 또 마이너스 통장은 신용대출과 다르게 소진율이 낮기 때문에 은행에서는 마이너스 통장의 한도를 소진하도록 독려하고 있습니다. 또한 최근 가계 부채의 빠른 상승으로 인해서 정부에서 대출 규제가 강력하게 시작되면서 은행들도 마이너스 통장의 한도 축소와 마이너스통장 해지를 적극적으로 시행하고 있습니다.
마이너스통장 안쓰면 어떻게 되나요?
우리나라의 가계부채가 크게 증가하면서 정부의 대출 규제 정책에 따라 국내 주요 은행의 마이너스 통장 한도가 5000만 원 이하로 축소되었습니다. 또한 사용 실적이 미미한 경우에는 약정 한도가 일정 비율만큼 자동으로 감액이 될 수 있습니다. 마이너스통장 안쓰면 발생하는 제약은 한도가 10%~20% 만큼 감액되거나, 마이너스 통장의 연장이나 재약정이 거부될 수 있습니다.
KB국민은행
신규 약정 및 기한 연장일로부터 만기 3개월 전까지 평균 마이너스통장 한도 소진율이 10% 이하인 경우에는 약정 한도가 자동으로 20% 만큼 감액된 후 기한이 연장됩니다. 다만 약정 금액이 2000만 원을 초과하는 신규 대출과 마이너스 통장의 기한 연장을 하는 고객에게만 적용됩니다.
신한은행
신한은행의 경우 한도가 3000만 원이 초과되는 마이너스 통장의 연장이나 재약정을 할 때 만기 3개월 전 한도 사용률이 10% 미만일 경우 최대 한도가 20% 만큼 감액됩니다.
하나은행
하나은행의 하나원큐 마이너스 통장을 사용하는 고객이 기한 연장을 할 때 사용 실적에 따라서 최대 50% 만큼 한도가 감액됩니다. 특히 한도를 아예 사용하지 않은 고객은 100% 전액 감액될 수 있습니다.
우리은행
우리은행의 마이너스 통장을 연장하거나 재약정을 할 때 최근 3개월 한도 사용률이 10% 미만일 경우에는 10% 만큼 감액이 됩니다. 또 한도 사용률이 5% 미만이면 한도가 20% 만큼 감액됩니다. 다만 마이너스 통장의 전체 한도가 2000만원 이하인 경우에는 제외됩니다.
카카오뱅크
카카오뱅크의 마이너스 통장도 한도 대비 50% 이하를 사용할 경우 만기 연장을 할 때 최대 한도가 30% 만큼 축소될 수 있습니다.
마이너스 통장 안쓰면 해지시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장 안 쓰면 이자가 안 나간다는 말에 미리 만들어두시는 분들이 많습니다. 하지만 활용할 계획이 없다면 오히려 안 만드는 것이 나을 수도 있습니다. 만들어놓고 안 쓰면 오히려 한도 축소 및 신용 등에 안 좋은 영향이 있을 수 있습니다. 자세히 알아보겠습니다
마이너스 통장 안 쓰면 해지 시 신용등급 하락 주의점 총정리
마이너스 통장은 대출 시 설정한 한도 내에서 사용한 만큼에 대한 금액에 대해서만 이자가 부담됩니다. 때문에 사용하지 않으면 이자가 발생하지 않기 때문에 좋은 점도 많습니다
특히 마이너스 통장 개설 후 자신이 사용한 만큼 잘 납부하게 되면 이자가 부과되지 않고 잘만 이용하면 신용점수에도 좋은 영향을 끼치기 때문에 급전이 필요한 경우에 매우 유용하게 사용할 수 있습니다.
마이너스 통장 쓰는 이유
1. 여유자금 있어도 대출로 해결
살아가다 보면 준비되지 않은 큰 목돈이 필요한 경우가 있습니다. 가지고 있는 돈이 있다고 하더라도 큰돈을 한 번에 쓰고 나면 여유자금이 없어지기 때문에 보통은 내가 가진 여유자금이 있더라도 대출을 통해서 해결하는 경우가 많습니다
하지만 일반 대출의 경우 부결되는 경우가 많고 시간도 오래 걸리기 때문에 급하게 목돈이 필요할 때 대응하기 어렵습니다. 마이너스 통장 쓰는 이유는 바로 빠른 대출이 가능하고 사용한 만큼에 대해서만 이자를 부담하면 되기 때문에 부담감이 적어 사용하곤 합니다
2. 마이너스 통장 잘 사용하면 신용 등급에 유리
마이너스 통장 쓰는 이유는 사용한 금액에 대해 잘 납부하고 연체되지 않는다면 신용점수에 좋은 영향을 미치는 장점도 있습니다. 특히 중도상환 수수료가 없어서 원금 상환 시에 부담이 적어 많은 분들이 이용하는 경우가 많습니다.
급전을 필요로 할 때 카드론이나 현금 서비스 등을 이용하게 되면 신용점수 하락에 영향을 미칠 수 있기 때문에 마이너스 통장을 이용하면 신용점수 하락 없이 이용할 수 있습니다.
3. 상환방식이 편리
마이너스 통장을 사용하고 사용한 만큼 다시 상환할 때는 계좌로 입금만 하면 됩니다. 일반 입출금 통장 입금하듯이 쓴 만큼 입금하면 되기 때문에 상환방식이 편리한 점도 마이너스 통장 쓰는 이유 중 하나라고 할 수 있습니다.
마이너스 통장 안 쓰면 한도 축소
대부분의 시중은행권의 마이너스 통장들은 일정 비율 이상 소진하지 않을 경우에 대출 한도를 자동으로 감액하고 있습니다. 대출 한도 소진율에 따라서 약정 한도 감액 비율을 갖고 있어 한도 유지를 위해서는 일정 부분 소진하는 것이 좋습니다.
각 은행별로 소진율과 감액 비율 조건이 다르기 때문에 카카오 뱅크 및 케이 뱅크, 시중 은행들의 마이너스 통장 감액 조건을 잘 살펴보시는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 안 쓰면 해지하는 게 유리할까
높아진 대출 금리로 마이너스 통장을 보유하고 있지만 이자 부담으로 인해 해지를 고려하는 경우가 많습니다. 하지만 안 쓴다고 해지 시에는 신중히 고려해야 하는 사항이 있습니다.
신용등급 하락
마이너스 통장 해지 시에는 신용등급 하락으로 이어질 수 있습니다. 신용등급은 추후 또 다른 신용대출이나 급전이 필요할 경우를 대비해서 꾸준히 관리를 해주는 것이 좋습니다. 하지만 마이너스 통장으로 인해 신용등급 하락에 부정적인 영향으로 이어질 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
동일 은행 신용 대출 어려움
하지만 마이너스 통장 해지 시에는 같은 은행에서 신용 대출을 개설하는데 어려움이 있습니다. 불가능한 것은 아니지만 비대면 개설이 안되고 영업점을 방문해야 한다거나 조건이나 규제사항 등이 까다롭기 때문에 신중히 고려하는 것이 좋습니다.
가산금리 적용
마이너스 통장을 해지하고 다시 개설할 때 가산금리가 붙는 경우도 많아 마이너스 통장 해지 시에는 해당 상품의 약관을 잘 살펴보고 필요시 영업점을 방문해서 상담을 통해 해지를 하는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 비교
마이너스 통장은 은행권별로 최대한도 및 이자 납부 방법, 금리 부분이 모두 다릅니다. 때문에 여러 상품을 비교해보고 자신에게 맞는 은행권이나 주거래 은행권으로 개설하는 것이 좋습니다. 금융상품 한눈에 사이트를 이용하면 한 번에 여러 은행의 마이너스 대출 조회가 가능합니다.
일반 신용대출에 비해 발급 조건이 까다롭지 않고 시간도 빨리 걸리기 때문에 장점도 많지만 그만큼 쉽게 빌려주기 때문에 금리가 다소 높은 점도 있습니다.
최근 높아진 대출금리로 인해 이자 부담이 늘면서 마이너스 통장이 있어도 사용하지도 못하고 안 쓰면 한도 축소 때문에 사용 안 할 수도 없는 상황에 놓였습니다. 신규 개설 시나 해지 등을 고려하고 있다면 추후 다른 대출에 영향이 갈 수 있기 때문에 주의하는 것이 좋습니다.
마이너스 통장 개설시 주의점 (막 만들면 저처럼 됩니다)
마이너스 통장 개설 시 주의점이 있습니다. 아무 생각 없이 마이너스 통장 개설하게 되면 불필요한 돈이 나갈 수 있습니다. 마이너스 통장 개설하려고 하시는 분들은 이 글 한번 꼭 읽어보시고 저와 같은 실수 피하시길 바랍니다. 오늘은 마이너스 통장, 일명 마통의 개념과 주의해야 할 점 시중 은행 금리 등에 대한 전반적인 정보를 말씀드리도록 하겠습니다.
마이너스 통장은 무엇인가요?
쉽게 생각해서 0원인 나의 은행 계좌에서 마이너스로 돈을 뺄 수 있는 통장을 말합니다. 신용카드 많이 사용하시는 분들은 마이너스 통장 많이 사용하십니다. 왜냐하면 갑자기 내 월급을 초과한 카드 값이 발생할 경우 계좌가 0원이라도 빠져나가게 만들어주기 때문입니다.
마이너스 통장의 장점
대출이 아주 쉽습니다. 신용대출과 비교하면 말이죠. 시중은행 신용 대출 받으려면 절차 복잡합니다. 서류에 도장에, 보통 복잡한 것이 아닙니다. 이러한 대출을 모두 상환하고 난 다음에는 돈이 필요할 때 이와 같은 절차를 또 반복해야 합니다. 마이너스 통장 간단합니다. 계좌만 만들어 놓으면 돈이 필요할 때 쉽게 빼서 쓸 수 있습니다. 그리고 상환하는 것도 간단합니다. 그냥 돈 넣으면 됩니다. 조기 상환 수수료 같은 것도 없습니다.
마이너스 통장의 단점
이렇게 간단한 절차 때문에 약간의 패널티 들어갑니다. 일반 신용대출 대비 금리가 비쌉니다. 즉 상환해야 할 이자가 더 비쌉니다. 보통 마이너스 통장을 쉽게 만들 수 있는 케이 뱅크, 카카오 뱅크 같은 인터넷 은행은 더 비쌉니다. 즉 쉽게 돈을 빌리는 만큼 금리는 더 비싸지게 됩니다.
마이너스 통장 금리 비교 (9월 기준_1~2 등급 기준)
은행 KB 국민은행 NH 농협은행 신한은행 카카오뱅크 케이뱅크 금리 3.30 2.86 2.94 3.62 3.16
현재 제일 저렴한 대출 금리를 제공하는 은행은 농협입니다. 하지만 최근 금융위에서 대출 규제를 하면서 신규 마이너스 통장 개설이 가능한지는 직접 확인해보셔야 할 것 같습니다.
마이너스 통장 개설시 주의점 및 사용법
마통 개설시 주의점 – 5000만 원 이상 인지세 발생
저도 몰랐습니다. 마이너스 통장 개설하면 돈 내야 된다는 사실을요. 마이너스 통장 한도를 5000만 원 이상 올려 개설하는 경우 인지세 명목으로 35,000원 가져갑니다. 5000만 원 이하는 인지세 발생하지 않고요. 저는 아무 생각 없이 최대로 뚫어놔야 좋다는 말에 풀로 당겼는데 인지세 발생해서 속이 쓰렸습니다. 왜냐하면 당장 5000만 원 이상의 큰돈이 필요했던 것도 아니었기 때문이죠. 저처럼 큰돈이 필요해서 개설하는 것이 아닌 경우는 5000만 원 이하로 개설하시길 추천합니다.
마통 이용시 발생하는 이자는 바로 갚으시길 추천드립니다. 마통은 일반 신용대출과 다릅니다. 신용대출은 원금과 이자를 따박따박 갚아가는 계획이 정해져 있다면 마이너스 통장은 온전히 대출자에게 그 계획을 맡깁니다. 그래서 대출이자 발생했음에도 돈을 안 갚고 있으면 마이너스 복리로 갚아야 할 돈이 더 늘어나게 되는 겁니다. 대출 이자에 이자가 붙게 되는 거지요. 그러니 꼭 대출 이자는 제때 갚으시길 추천합니다.
마이너스 통장 이렇게 활용해 보세요!
공모주 하는 분들, 마이너스 통장 많이 이용하실겁니다. 공모주 청약 특성상 돈 많이 넣을수록 배정 수량 많아집니다. 또한 경쟁률이 대부분 높기 때문에 3~4주 받고 나머지 돈은 3일 만에 환불받습니다. 3일 잠깐 돈 쓰고 배정 수량 많이 가져가면 이득이니 공모주 청약할 때 마이너스 통장 활용하면 좋습니다.
마이너스 통장의 또다른 활용방법은 급격하게 빠지는 주식을 매수할 돈이 없을 때, 마이너스 통장을 활용하는 것도 방법입니다. 급격히 빠지면 급격하게 올라오는 법, 자신이 충분히 공부하고 확신을 갖는 종목에 대해 단기적인 대출을 활용하여 수익을 극대화시킬 때 활용하기 좋은 통장입니다.
마이너스 통장 Q&A
마이너스 통장 대출이자는 어떻게 계산되나요?
쉽게 생각해 한달 단위로 이자가 정산된다고 생각하시면 됩니다. 갑이 100만 원을 마이너스 통장으로 빌렸고 금리는 3%입니다. 그러면 1년 동안 빌렸을 때 3만 원이니 한 달 이자는 30,000 / 12월 = 2500원이 됩니다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되나요?
안 쓰면 아무 일도 안 일어납니다. 즉 이자 더 내고 그러는 것 없습니다. 다만 앞서 말씀드렸듯이 돈을 빌린 상태에서 방치하는 경우 마이너스 복리로 대출금이 늘어나 상환에 부담이 될 수 있습니다.
5천만 원 이상 마이너스 통장 연장 시에도 인지세 또 지불하나요?
아닙니다. 한번 인지세를 냈다면 연장시에는 또다시 인지세 낼 필요 없습니다. 다행이죠? 35,000원 내고 인지세 낸 만큼 뽕뽑으면 됩니다. 돈을 크게 크게 굴리시는 분들은 최대한도로 뚫어놓는 것도 추천드립니다.
마이너스 통장 잘만 활용하면 단기적인 자금융통과 투자에 큰 도움이 됩니다. 하지만 잘못알고 이용하면 크게 당할 수도 있는 양날의 검과 같은 통장입니다. 공부 충분히 해보시고 활용해보시길 바랍니다. 오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
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사라진 ‘억대 마통’, 안쓰면 한도 줄어든다
4대 시중은행들이 신규 마이너스통장 대출의 최대 한도를 모두 5000만원으로 축소한 가운데 이미 억대 마통을 받은 차주도 사용실적이 미미하면 한도가 줄어든다. 사진은 시중은행 영업점 창구 모습./사진=뉴스1
4대 시중은행들이 신규 마이너스통장 대출의 최대 한도를 모두 5000만원으로 축소했다. 이미 5000만원 이상 마이너스통장을 받은 대출자는 한도가 축소되진 않지만 한도에 비해 사용 실적이 미미하면 기존에 받았던 한도가 줄어들 가능성이 있어 유의가 필요하다는 지적이다.8일 은행권에 따르면 시중은행들은 마이너스통장 만기를 연장하는 시점에 약정 한도를 일정 비율 이상 소진하지 않으면 감액하는 조건을 두고 있다.KB국민은행은 지난해 7월부터 신규 약정 또는 기한 연장일로부터 만기 3개월 전까지의 평균 대출한도 소진율이 10% 이하인 경우 약정한도의 20% 자동감액 후 기한연장하고 있다. 대상은 약정금액이 2000만원을 초과하는 신규 대출이나 창구기한을 연장하는 고객이다. 다만 기한 연장일 현재 대출잔액이 약정금액의 50%를 초과하는 경우에는 감액 없이 기한이 연장된다.신한은행은 지난 5월부터 3000만원 초과 마이너스통장 연장·재약정시 약정기간 한도 사용률 또는 만기 3개월 전 한도 사용률이 10% 미만이면 최대 20% 감액하고 있다.하나은행은 비대면 하나원큐신용대출에서 마이너스통장을 이용하는 고객에 한해 마이너스통장의 기한 연장 심사 시 한도 사용 실적에 따라 최대 50% 감액한다. 또 한도를 아예 사용하지 않은 경우에는 전액 감액될 수 있다는 심사기준을 두고 있다.우리은행은 지난 4월부터 마이너스통장을 연장·재약정할 때 한도 사용률 10% 미만이면 10% 감액, 5% 미만이면 20% 감액하고 있다. 한도 사용률을 산출할 때는 약정기간 내 한도 사용률, 최근 3개월 한도 사용률 등을 감안한다. 다만 대출 한도가 2000만원 이하는 제외된다.인터넷전문은행 카카오뱅크도 마이너스통장의 만기를 연장할 때 한도 대비 50% 이하로 쓰면 한도가 최대 30% 축소될 수 있다는 내용을 고객들에게 공지하고 있다.이와 함께 KB국민은행은 지난 7일부터 마이너스통장 한도를 5000만원으로 줄이면서 은행권에서 5000만원 이상의 마이너스통장이 사실상 사라졌다.앞서 신한은행과 우리은행은 올초부터 차주당 마통 최대한도를 5000만원으로 낮췄으며 하나은행 역시 지난달 27일부터 마통 한도를 5000만원으로 줄였다. 카카오뱅크도 오늘(8일)부터 마이너스통장의 최대한도를 기존 5000만원에서 3000만원으로 축소했다. 다만 NH농협은행의 경우 연소득 이내에서 최대 1억원까지 마통을 이용할 수 있다.시중은행 관계자는 “마이너스통장의 경우 고객이 받은 한도만큼 충당금을 쌓아야 한다”며 “고객이 약정한 한도를 쓰지 않는 금액까지 포함되는만큼 은행입장에선 부담스러운 측면이 있다”고 말했다.
마이너스 통장 안쓰면 어떻게 되는지 알아보자
마이너스 통장을 만들어두긴 했는데 쓰지 않고 그대로 방치하시는 분들이 있습니다. 이럴 때 가장 걱정되는 부분이 이자가 계속 나가고 있지 않을까? 하는 생각이 있으실 텐데요, 이러한 문제와 마이너스 통장을 안 쓰게 되면 어떻게 되는지에 대한 이야기를 해볼까 합니다.
마이너스 통장 안쓰면 이자도 안 나갈까?
이런 고민을 하시는 분들이 가장 많은 것 같습니다. 마이너스 통장을 만들어 두었는데 쓰지 않고 계속 그대로 놔두면 이자는 확실히 안 나가는 게 맞나?라고 걱정을 하죠.
결론부터 말하자면 마이너스 통장은 안 쓰면 이자도 안 나갑니다. 이러한 궁금증이 있으신 분들은 마이너스 통장을 많이 이용 안 해보셨거나 아직 만들지 않은 분들이겠죠.
마이너스 통장은 간단히 말해서 쓰는 만큼의 금액에 대한 이자만 나가게 됩니다. 그렇기 때문에 쓰지 않았다면 절대로 이자나, 수수료 같은 건 따로 없으니까 걱정 안 하셔도 됩니다.
안 쓰고 그대로 방치해도 되는지
일단 안 쓴다고 해서 문제가 될 건 없습니다. 마이너스 통장은 대출금을 한 번에 지급받은 게 아니라, 자신의 한도 내에서 쓰고, 쓴 만큼의 금액에서 이자를 청구하는 것이기 때문이죠.
그런데 몇 가지 정도는 나중에 조금 안 좋은 점이 있기는 한데요, 무엇이 있는지 살펴볼까요?
한도가 줄어든다
여러분이 만약에 주택청약에 당첨이 되어서 계약금을 내려고 하는데, 돈이 조금 부족하다고 가정해보세요. 아니면 진짜 급한 목돈이 필요한데 대출신청을 하면 부결이 나는 경우도 많고 기간이 오래 걸립니다.
그럴 때 사용할 수 있는 게 마이너스 통장이죠. 그런데 마이너스 통장을 계속 안 쓰고 놔두면 금융기관에서는 한도를 줄입니다. 그러면 나중에 정말 급할 때 필요한 마이너스 통장의 한도가 낮아서 쓰기 어려운 경우가 발생하게 됩니다. 이런 경우가 있을 수 있어요.
신용점수에 영향이 있다
마이너스 통장을 꾸준히 잘 쓰면 신용점수가 올라간다는 것을 알고 계신가요? 물론 연체 없이 이용한다는 조건에서요.
우리가 1 금융권이나 2 금융권에서 신용대출을 이용할 때 신용점수가 높으면 금리를 낮게 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 만약 마이너스통장이 있고, 대출을 이용할 계획이 있다면 가지고 있는 마이너스통장을 잘 이용하시는 게 좋습니다.
물론 꼭 대출받을 필요가 없는데 마이너스 통장을 쓸 필요는 없지만요.
안 쓴다고 해지하면 다음 발급 시 금리 인상
만약 마이너스 통장을 안 쓰다고 해서 해지할 생각이시라면 다시 한번 생각해보시기 바랍니다. 마이너스 통장을 해지했다가 다음에 다시 마이너스통장을 개설할 때는 가산금리가 더 붙는 경우도 있다고 해요.
그렇기 때문에 안 쓰는데 이자가 나가는 것은 아니니까 그대로 두시는 게 더 좋을 것 같다는 개인적인 견해입니다.
이번 시간에는 마이너스 통장을 안 쓰면 어떤 문제점들이 있을 수 있는지에 대해서 알아보았는데요, 도움이 되었길 바랍니다.
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마이너스통장, 안 쓰면 뺏긴다…가수요 차단
1’김부선 딸’ 이루안이 비빔밥 먹자, 낸시랭 “제거대상”
초반부터 이루안에게 날을 세웠던 낸시랭이 ‘제거 대상’으로 다시 한 번 날을 세운다. 23일 오후 10시50분에 방송되는 ‘펜트하우스’에서 탈락자 투표를 앞두고 입주자들의 연합과 밀담이 이어지며 저마다의 ‘제거 대상’을 드러낸다. 우선 낸시랭은 앞서 날 선 말들을 주고받았던 이루안을 목표로 잡는다. 이날 방송에서 이루안이 무려 500만원짜리 비빔밥을 시켜먹는다. ‘펜트하우스’의 총 상금은 4억원이지만, 입주자들이 음식을 주문하면 그 값은 총 상금에서 차감되기에 이들은 “총 상금을 지켜야 한다”고 초반에 합심했다.
마이너스통장, 안쓰면 한도 줄고 돈 쓰면 이자 부담 커지고 ‘이중고’
신용대출 ‘연봉이내’·마통 ‘최대 5000만원’. [PG=연합뉴스] ⓜ
[미래경제 김대희 기자] 정부의 가계대출 조이기가 강화되면서 가파른 대출 금리 상승세에 직장인의 대표적인 수요 중 하나인 마이너스통장 금리까지 치솟고 있다.고신용자 대출 줄이기에 나선 인터넷은행인 카카오뱅크·케이뱅크는 물론 대출 문턱을 높이는 시중은행의 마이너스통장 금리도 불과 3주 만에 최대 1%포인트 가까이 올라 ‘연 4%대’를 보이는 것으로 나타났다. 소비자 입장에서는 한도 축소에 이자 부담까지 늘어 어려움이 커지고 있다.
1일 은행권에 따르면 국민·신한·하나·우리은행의 지난달 28일 기준 마이너스통장 금리는 연 3.74~5.42%였다. 지난 7일에는 이들 은행의 마이너스통장 금리가 연 3.49~4.55%였는데 불과 3주만에 많게는 0.88%포인트가 오른 셈이다.
은행별로 보면 신한은행이 연 4.42%(최저금리 기준)로 가장 높았고 하나은행도 최저금리가 연 3.905%로 4%에 육박했다. 카카오뱅크는 지난달 취급한 마이너스통장 평균 금리가 연 4.29%에 달했으며 케이뱅크도 연 3.91%였다.
마이너스통장 금리 상승폭은 최근의 대출금리 오름세와 비교해도 더 빠른 편이다. 은행들은 마이너스통장은 돈을 꺼내 쓰지 않으면 당장 이자가 나가는 게 아니기 때문에 ‘가수요’의 성격이 짙어 대출 총량 규제에 맞춰 마이너스통장 관리를 가장 강화할 수밖에 없다는 입장이다.
하지만 소비자들 사이에서는 최근의 한도 축소까지 이어진 가운데 불만이 커지고 있다. 마이너스통장을 쓰지 않으면 한도가 줄고 한도 유지를 위해 돈을 쓰게 되면 이자 부담이 커지기 때문이다.
주요 은행들은 가계대출 총량 규제에 맞춰 지난달 초부터 잇따라 마이너스통장 최대한도를 5000만원으로 줄였다. 또 고액 한도의 마이너스통장을 받아놓고 사용하지 않는 사람에 대해서는 만기 연장 시점에 적게는 10%, 많게는 100% 한도를 자동 감액한다.
한편 올해 상반기 국내 17개 은행(19개 은행 중 수출입·중소기업은행 제외)에서 마이너스통장(마통)이 65만개 개설돼 23조원의 대출이 새로 나간 것으로 나타났다.
특히 당국의 규제가 고삐를 당기면서 마통 대출을 끌어다쓰기 위한 수요가 몰렸던 영향도 컸던 것으로 풀이된다.
국회 정무위원회 소속 더불어민주당 전재수 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 올해 1∼6월에 새로 개설된 마통 대출 계좌는 총 65만3000건이었다.
연령별로 보면 30대와 40대가 각각 19만8000개의 마통 계좌를 새로 만들었고 50대가 13만9000개의 마통 계좌를 새로 개설했다. 이어 60대 이상 5만8000개, 20대 이하 6만1000개 순이었다.
올 1∼6월에 마통 대출로 새로 나간 금액(신규 취급액·한도금액 기준)은 23조3000억원이었다.
이처럼 상반기에도 마통 대출을 받는 수요가 줄지 않으면서 올해 6월말 기준 국내 17개 은행의 마통 대출 잔액(차주가 한도금액 내에서 실제로 이용 중인 금액)은 60조원을 넘어섰다.
마통 대출 잔액은 2017년 말 45조1000억원, 2018년 말 49조4000억원, 2019년 말 51조7000억원, 2020년 말 58조원, 올해 6월말 60조8000억원으로 꾸준히 늘고 있다.
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